Payoneer в России

Payoneer в России – платежные карты, получение и вывод средств

Платежная система Payoneer делает получение средств от компаний и частных лиц из США, Европы, Великобритании, Китая и Японии невероятно быстрым, простым и удобным, позволяя своим клиентам снять данный вопрос с повестки дня и полностью сосредоточиться на работе. Основанная в 2005 году американская компания Пайонир на сегодняшний день предоставляет самый простой и популярный финансовый сервис для фрилансеров, а также людей, занятых в электронной коммерции, из более чем 200 стран мира. Только вдумайтесь: более четырех миллионов клиентов! Совсем недавно интернет-гигант Amazon сделал Payoneer «предпочтительным способом» получения платежей для своих продавцов. Ну а в 2017 году сервис открыл для России все возможности системы, превратившись из банального инструмента получения средств в полноценную платежную систему.

Зачем нужен Payoneer?

Идея создания Payoneer (читается как «Пайонир») появилась как ответ на распространенный в определенных кругах простой вопрос. Дело в следующем: как только Интернет зашагал по планете, а удаленная работа (или, как ее еще называют, фриланс) начала набирать популярность, не особо умудренные в финансовых вопросах IT-шники, фотографы, дизайнеры начали  спрашивать: «А почему я не могу получить оплату от клиентов прямо на свою платежную карту?».

Собственно, причины озадачиться таким вопросом у фрилансеров были, и весьма веские. Международные банковские переводы – дорогие;  бумажные чеки – теряются и тянут за собой необходимость бумажной волокиты. Даже электронные платежные системы типа PayPal оказались для фрилансеров неудобными, поскольку ориентированы прежде всего на куплю-продажу физических товаров. Посыпались ограничения, запреты, длительные ожидания всевозможных подтверждений, блокировка счетов, письма из налоговых органов. Это категорически не устраивало ни отправителей, ни получателей средств. Ведь столкнувшийся с такими трудностями работодатель скорее найдет другого исполнителя, чем будет ломать себе голову.

Нужно было максимально упрощенное и элегантное решение, которое позволило бы фрилансерам получать оплату от работодателей в кратчайшие сроки — словно бы клиенты находились не на другом конце планеты, а на соседней улице. Причем без каких-либо посредников – прямо на платежную карту, с которой можно свободно перемещаться по всему миру.

С одной стороны оказались сотни тысяч и даже миллионы потенциальных клиентов – получателей со всего мира, а с другой — тысячи компаний, среди которых крупные фриланс-биржи UPWork и Freelancer, фотостоки  iStock и Depositphotos, монстры электронной коммерции Awin, CJ, Clickbank, гипермаркет Amazon  и даже сервис аренды недвижимости Airbnb.

Так и появилась американская компания Payoneer INC и ее сервис, позволивший максимально просто и дешево отправлять и получать средства. При этом вне конкуренции оказалась скорость получения – платеж, отправленный из-за океана, буквально в считанные часы становился доступен на карте получателя.

Клиентов оказалось столько, что Payoneer быстро появился на видных местах в различных весомых рейтингах. Здесь и «500 самых быстрорастущих высокотехнологичных компаний» от Deloitte, и «Fintech 500» от KPMG, и рейтинг INC 5000.

Удаленная работа, особенно после финансового кризиса 2008 года, в России и других странах СНГ получила дополнительный виток развития, поскольку давала возможность получения оплаты в твердой валюте (ведь большинство компаний – работодателей находятся в США и Европе). Неудивительно, что на биржи фриланса устремились музыканты, преподаватели, инженеры, архитекторы и даже врачи.

Payoneer так пришелся по вкусу фрилансерам, что они уже и слышать не хотят не то что о банках или очередях, а о каком-либо ожидании вообще. К удобству привыкаешь быстро, а уж к комфорту вроде «работодатель отправил деньги — и уже через несколько часов их можно тратить, расплачиваясь платежной картой MasterCard в супермаркетах или снимая с нее наличные» — тем более. Неудивительно, что Payoneer сегодня настолько востребован. И можно спрогнозировать, что его популярность будет только расти.

Payoneer в России

Услуги, которые предоставляет компания, наиболее востребованы в развивающихся странах. Большинство клиентов — владельцев пресловутой платежной карты MasterCard Payoneer — проживают в России, Украине, Беларуси, Казахстане, Бразилии, Индии и Китае. Работодатели, отправляющие средства, — в основном из США, Европейского Союза, Британии, Японии.

Сервисами Payoneer россияне пользуются уже добрых лет пять-семь, но действительно популярным этот сервис стал лишь в последние годы. В 2017 году Payoneer позволил жителям России использовать практически все функции сервиса, превратив его в полноценный финансовый инструмент – по сути, платежную систему, которая включает в себя привязку банковского счета в любом российском банке к аккаунту Пайонир и работу без выдачи карты. Вывод средств возможен не только на банковский счет физического лица, но и на ИП или юридическое лицо.

Как зарегистрироваться и заказать карту Payoneer

В зависимости от страны проживания схема работы Payoneer может незначительно отличаться. Для России она максимально гибка и выглядит следующим образом.

— Клиент бесплатно регистрирует аккаунт физического или юридического лица на Payoneer.com, предоставляя помимо личной информации данные о рублевом банковском счете в любом российском банке. Не забудьте при регистрации использовать ссылку для получения бонуса в $25 в качестве «Welcome Gift» от сервиса. При прямой регистрации бонус не начисляется! Подробная инструкция по регистрации доступна на нашем сайте.

— Сразу предоставляются реквизиты счета в американском банке для получения платежей. При необходимости предоставляются реквизиты счета в немецком банке. Также по запросу активируется получение оплаты в британских фунтах, японских иенах, китайских юанях.

— Аккаунт Payoneer активируется сразу же, позволяя немедленно получать платежи. Полученные средства можно сразу же, вывести с конвертацией в рубли на указанный банковский счет. Конвертация осуществляется по курсу MasterCard.

— Карта Mastercard номинированная в долларах оформляется при необходимости, по дополнительному запросу из личного аккаунта. В течении недели она изготавливается и отправляется по указанному адресу в обычном письме. Срок доставки, как правило, не превышает 10 дней. Карту необходимо будет активировать в персональном кабинете на сайте сервиса. Затем, при необходимости вы оформляете запрос на получение карты в евро. Но помните, как только вы оформите заказ, стоимость услуг сервиса, вне зависимости от количества полученных карт составит 29.95 долларов в год.

— Если вы проживаете в Грузии, Молдавии, Казахстане, Белоруссии и других странах, для которых оформление карты Payoneer при регистрации является обязательным условием — используйте при регистрации универсальную пошаговую инструкцию.

Как получать платежи

Если вы получаете платежи от компаний, то достаточно лишь взять соответствующие реквизиты в соответствующей валюте, указанные в вашем Payoneer аккаунте, и передать их работодателю. Больше никаких действий не требуется. Отправитель получает реквизиты в привычном для него виде и оплата не вызовет у него затруднений.

Если отправитель платежа — частное лицо, ему удобнее будет использовать услугу Billing Service. Вы заполняете в личном кабинете простую форму – запрос платежа, где указываете в том числе адрес электронной почты плательщика. Ему приходит письмо с инструкциями и он выбирает для себя наиболее подходящий способ оплаты: кредитная карта, eCheck, банковский перевод. Компании также могут использовать Billing Service.

Перевод с другого аккаунта Payoneer – пользователи в системе имеют возможность переводить средства с одного счета на другой. Зачисление занимает обычно 5-10 минут и производится совершенно бесплатно — достаточно указать адрес электронной почты получателя.

Безопасность и законность

Компания Payoneer INC зарегистрирована в Соединенных Штатах, строго придерживается и соблюдает условия KYC, OFAC, AML, а также требования Закона о Банковской Тайне (Bank Secrecy Act — BSA). Имеет сертификат «Стандарта Безопасности Данных Индустрии Платёжных Карт Первого Уровня» — Payment Card Industry (PCI) Level 1 Data Security Standard. Присутствуя на рынке финансовых услуг с 2005 года, Payoneer ни разу не имела каких-либо проблем ни в одной из стран, где осуществляет свою деятельность.

Тарифы сервиса Payoneer

Пока вы не заказываете карту — пассивное пользование сервисом совершенно бесплатно. Комиссия взымается только с поступающих сумм. Ничего не получаете — ничего не платите.

Зачисление средств обойдется в 1% от суммы. Если платеж совершается одной из компаний-партнеров Payoneer по массовым выплатам — например, Amazon или CJ, то комиссия за зачисление любой суммы не превысит $2.

Вывод средств на банковский счет в российском банке: 2% от суммы.

Карты Payoneer MasterCard – тарифы

В случае заказа карты или нескольких карт весь пакет услуг сервиса обойдется вам в $29.95 в год — плата автоматически списывается с баланса при получении первого платежа. Если на балансе средств недостаточно, то система будет терпеливо ждать их появления и спишет необходимую сумму при первой возможности. Не забывайте про бонус в $25, который вы получите в том случае, если зарегистрируетесь по специальной ссылке – и тогда первый год обслуживания вам обойдется менее чем в $5. Зарегистрировавшимся напрямую бонус не предоставляется.

Выпуск физической карты в долларах, а также дополнительной карты в евро уже включен в указанную сумму, и дополнительных трат, связанных с этим, не будет.

Перевыпуск карты: $12.95, однократно в случае окончания срока действия или утери.

Снятие наличных в банкоматах – тарифы

Снятие средств через банкоматы далеко не самый оптимальный вариант имеющий , опытные пользователи Payoneer прибегают к нему лишь в крайнем случае, предпочитая вывод на банковский счет, как гораздо более простой, прозрачный и недорогой способ.

Все указанные тарифы относятся непосредственно к Payoneer – банки, владельцы банкоматов могут также взымать дополнительную комиссию. Ее размеры можно узнать на сайте конкретного банка, в его службе поддержки и т.д. Иногда о размере комиссии честно предупреждают банкоматы.

Комиссия за выдачу наличных в банкомате или кассе банка — $3.15 за каждую транзакцию вне зависимости от суммы. Максимальная сумма к выдаче — $2500 в сутки или эквивалент в другой валюте. Учитывайте, что обычный банкомат может выдать не более 40 купюр за одну операцию.

Отказ в выдаче наличных в банкомате — $1. Снимается каждый раз, когда банкомат отказывает в выдаче наличных по любой причине: недостаток средств на балансе, банкомат не может выдать запрошенную сумму имеющимися в наличии купюрами, превышен лимит суммы или количества транзакций и т.д.

Проверка баланса через банкомат — $1. Сумма снимается за каждый запрос в любом банкомате. Проверка через сайт или приложение Payoneer – бесплатны.

Лимиты и ограничения для карт Payoneer – траты и выдача наличных

Принимая условия пользования Пайонир, вы соглашаетесь со всеми лимитами и ограничениями, установленными сервисом. Стоит отметить, что банки и относящиеся к ним банкоматы, а также платежные системы также имеют свои правила, действие которых в равной степени распространяется на клиентов Payoneer.

Лимиты устанавливаются индивидуально. Вы всегда можете узнать актуальную информацию о вашем аккаунте, обратившись в Центр Поддержки или же просто отправив сообщение, которое обработают в порядке очереди. Вы также имеете возможность просить об увеличении того или иного лимита, обосновав просьбу.

Для большинства аккаунтов Payoneer установил следующие ограничения (данные на декабрь 2017 года):

• максимальная сумма наличных, доступная к выдаче через банкомат или кассу банка, составляет 2500 долларов в сутки.
• предельная дневная сумма, доступная для трат – 2500 долларов.

Максимальное количество операций по одной карте в сутки :

• Операции в точках продаж и онлайн – не более 9-ти.
• Выдача наличных в банкоматах и кассах банков – не более 10-ти.

Действие лимитов: 24 часа с момента последней транзакции.

Как снять деньги с баланса Payoneer

Банковский счет

Самый простой и оптимальный способ получения средств зачисленных к вам на баланс — это безусловно вывод на банковский счет. Вы можете осуществлять вывод на счет открытый в любой стране, присутствующей в списке Payoneer (доступен при оформлении). Срок выполнения операции на практике — не дольше 1-2 рабочих дней.

Кроме единой комиссии в 2% за вывод, вне зависимости от суммы, дополнительным бонусом является отсутствие необходимости оформлять карты Payoneer, что сразу подразумевает уплату $29.95 в год за обслуживание.

Единственным ограничением будет привязка к валюте страны, куда осуществляется вывод, т.к. для каждой Payoneer предлагает конвертацию в национальную валюту, а также иногда доллар США, как дополнительный вариант.

Для России предлагается конвертация в российские рубли. Курс конвертации на пару процентов отличается от банковского в худшую сторону. Возможности вывода в валюте нет.

Главным минусом данного варианта являются налоговые нюансы. Если счет в российском банке открыт на физическое лицо, то регулярное поступление крупных сумм рано или поздно начнет вызывать вопросы об их  происхождении. В случае, если используется счет открытый на ИП, данная проблема конечно не стоит.

Банкоматы

Единственным плюсом обналичивания средств с карт Payoneer в России через банкомат – это, безусловно возможность получить валюту. Но данная схема действует лишь если вы проживаете в Москве или другом крупном городе, где присутствуют банкоматы, выдающие наличную валюту.

Старайтесь выбирать банкоматы непосредственно внутри отделений банков, крупных торговых и офисных центров. Обычно в них присутствует значительное количество наличности, причем в крупных купюрах.

Учитывая комиссию в $3.15 за каждую операцию по выдаче, выгоднее всего получать средства одной транзакцией. Помните, что банкомат не может выдать более 40 купюр любого достоинства за один раз.

Если вы планируете снимать значительную сумму – предварительно узнайте через службу поддержки Payoneer о лимитах, действующих для вашего аккаунта. Возможно, их можно увеличить в индивидуальном порядке.

Среди российских клиентов Payoneer популярны банкоматы: Райффайзен Банк (лимит $300 за одну операцию, без комиссии), Юникредит ($300, без комиссии), Бинбанк, СитиБанк ($400, комиссия 1%).

Правила, лимиты и комиссии в банках изменяются чуть ли не ежемесячно. Наиболее актуальная информация по данному вопросу доступна на официальном форуме Payoneer в ветке «Российская Федерация — банкоматы».

При снятии с конвертацией в рубли – больше всего хороших отзывов о Сбербанке и ВТБ 24.

Кассы банков

В кассе банка с паспортом можно попробовать снять больше, но от города к городу, отделения к отделению и даже от кассира к кассиру условия меняются. Как правило, в больших городах к платежным картам, выпущенным за рубежом, доверия больше, нежели на периферии.

Будьте готовы к тому, что в кассе банка, о котором вы слышали благосклонные отзывы, карту Payoneer не возьмут — при том, что банкомат исправно выдаст средства. Есть информация, что руководство отделений дополнительно перестраховывается от возможного мошенничества и негласно рекомендует кассирам не выдавать средства с иностранных карт. Хотя официальных запретов нет. Проверить банк на выдачу можно только опытным путем.

Конвертация Payoneer

В случае, если валюта транзакции (будь то выдача наличных, оплата онлайн или же в традиционной точке продаж) отличается от валюты карты, взымается дополнительная комиссия за конвертацию в размере 2% от суммы. В редких случаях для некоторых стран комиссия может достигать 2.75%.

Используемый курс определяется как «среднерыночный» — то есть, по сути, средний между официальным и рыночным курсом покупки-продажи. Для получения ориентировочных данных рекомендуется использовать портал XE.com.

Курс конвертации MasterCard

При снятии наличных с конвертацией в национальную валюту банкомат может предложить вам использовать либо курс банка, которому принадлежит банкомат, либо курс компании MasterCard. Однако при этом информация о том, какой же конкретно курс установлен, не сообщается. Поэтому перед тем, как снимать крупную сумму, стоит узнать текущий курс на сайте банка, а также кросс-курс, установленный MasterCard.

Вывод средств на банковский счет в РФ

Все клиенты Payoneer из России могут свободно выводить средства с баланса аккаунта на банковские счета, открытые в банках Российской Федерации — вне зависимости от того, открыт счет на физическое лицо, ИП или юридическое лицо.

Тариф за вывод средств составляет 2% от суммы.  Конвертация проводится по среднерыночному курсу (XE.com). Срок выполнения – несколько рабочих дней.

Служба поддержки

Задать свой вопрос вы можете в том числе на русском языке, отправив сообщение через онлайн-чат (он работает с понедельника по пятницу, с 08.00-17.00) либо официальный форум. Для России компания открыла локальную телефонную линию – вам на указанный телефон совершенно бесплатно перезвонит оператор.

Личный кабинет Payoneer

Одной из наиболее привлекательных черт Payoneer является простота пользования. Личный кабинет даже проще, чем у рядовой платежной системы. Ничего лишнего. Плюс интерфейс кабинета корректно переведен на более чем два десятка языков.

Помимо баланса присутствуют лишь самые основные функции: добавить банковский счет, вывести деньги, получить реквизиты, заказать карту, заблокировать карту, изменить пин-код.

Все операции доступны как в личном кабинете на сайте www.payoneer.com, так и через бесплатное и функциональное приложение Payoneer, которое можно найти в Google Play и App Store.

В приложении присутствуют те же функции, что доступны при авторизации через персональный компьютер. Язык интерфейса также есть возможность выбрать.

Payoneer и налоговая

Компания Payoneer не является банковской структурой, а вы, регистрируясь ее клиентом не открываете счет в зарубежном банке, о котором необходимо информировать налоговые  органы. Это финансовый сервис, платежная система. Вы же не сообщаете в налоговую информацию об аккаунте в системе PayPal, кошельках QIWI, Yandex Деньги или Webmoney?

Для налоговых органов США вы являетесь нерезидентом, который не обязан предоставлять какую-либо отчетность. Получаемые вами средства и информация о них полностью конфиденциальны. Если вы не осуществляете вывод на счет в российском банке, а лишь расплачиваетесь картой и снимаете наличные в банкомате, то декларировать получаемые доходы — исключительно акт доброй воли. Ведь деньги даже не приходят в страну проживания, находясь на виртуальном аккаунте-счете. Если же вы выводите средства на локальный счет, то тут уже стоит все обдумать. Большие суммы, поступающие на счет физического лица, могут вызвать вопросы об их происхождении.

Хотя, по отзывам, очень многие россияне, сделавшие удаленную работу (фриланс) основным видом деятельности, предпочитают все-таки отчитываться о получаемых платежах, зарегистрировав ИП, поскольку с ним они получают официальное место работы, которое можно без каких-либо ограничений указывать в той же анкете на получение визы и т.д.

Несмотря на всю революционность подхода, Payoneer за более чем десять лет своего существования до сих пор не имел проблем в какой-либо из стран. А это не только развивающиеся, но и развитые государства с жесткой налоговой системой: Канада, Япония, Германия, Великобритания и т.д. Даже несмотря на то, что декларирование средств остается исключительно доброй волей их получателя. Откуда же такая лояльность? Дело в том, что в развивающихся странах приток валюты в страну только приветствуется, ведь тратится она именно здесь. И если прямые налоги государству получить не удается, то от косвенных (НДС, акцизы, пошлины) не скроется ни один покупатель товаров или услуг.

Отзывы о Payoneer

Те отзывы о системе Payoneer, которые вы найдете на просторах Интернета, скорее всего, будут противоречивыми. По одной простой причине: некоторые люди регистрируются и становятся клиентами системы, не ответив предварительно на вопрос: «А нужен ли мне Payoneer вообще и карта Mastercard в частности?».

Дело в том, что это первоклассный инструмент, но только для получения средств, которые предварительно необходимо все-таки заработать. А это требует времени, усилий, знаний и т.д. Волшебным образом деньги на карте не появятся. Поэтому главный момент здесь — все-таки «заработать».

Клиенты Payoneer, как правило, люди занятые, они не любят бесплатно что-то делать, в том числе и писать отзывы. Поэтому длинные хвалебные оды искать не стоит. Лучший показатель того, насколько упрощает жизнь данный сервис, – это рост количества зарегистрированных пользователей и выпущенных карт.

Вместо поиска отзывов о Payoneer достаточно просто трезво все взвесить и ответить на заданный выше вопрос. Если вы лишь обдумываете, чем заняться, или же ваши заработки символичны, то на данном этапе обдумывать получение средств контрпродуктивно.

Кстати, не самые хорошие отзывы о платежной системе будут и у любителей хитроумных финансовых схем, в которых Payoneer точно не сможет быть каким-либо из звеньев.

Payoneer как платежная система

Правильно ли называть Payoneer платежной системой? На эту тему можно порассуждать. Но, поскольку пользователи могут без комиссии переводить средства друг другу (зачисление происходит в течение нескольких минут), а также выводить деньги на банковские счета, Payoneer вполне можно считать полноценной платежной системой. Хотя основным направлением деятельности компании остается именно получение средств.

Российский PayPal и Payoneer

Вы без каких-либо проблем или ограничений можете использовать платежные карты Payoneer MasterCard для отправки платежей из своего российского PayPal аккаунта. Любые другие операции — как, например, вывод средств с баланса PayPal на Payoneer, под запретом.